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招商银行:栉风沐雨二十年,数字化转型在路上
国际结算单证业务集中模式,如今已是全国各大银行广泛认可并践行的国际结算业务处理方式。招商银行单证中心作为国内率先开启单证业务集中模式的探索者,已经成立整整二十周年。
———访招商银行总行
单证中心负责人胡辉
二十年敢为同业先
提到单证中心的创建,胡辉充满了自豪。2015年,招商银行在同业率先战略布局成立交易银行部,探索和构建交易银行体系。在交易银行的整体规划下,单证中心与时俱进、重新定位,积极朝着轻型银行、平台银行转型,为客户提供专业化、平台化的解决方案。
专业服务,因客户而变
据胡辉介绍,今年,招行单证中心推出的“春雨行动”和“春耕计划”等专业化服务在客户中反响甚好。“春雨行动”,总行专家团队走近客户:一方面,为客户提供上门送教及指导,针对客户国际业务中亟需但薄弱的专业知识等开展培训分享,将专业知识化作春雨沁入客户心中,有效地帮助客户解决国际业务中的疑难问题,协助客户更顺利地开展业务;另一方面,中心设立服务专员,及时响应个性化问题,一对一沟通服务需求,是分行和客户的“服务管家”和“人工知识库”。
中心还依托大数据对近年来集中运营沉淀的业务数据进行价值和行业认知分析,建立了多维度的业务交易相关方信息、信用档案,为客户提供业务预警,为“走出去”企业贸易顺畅保驾护航。
跨境支付创新,全新体验
当下,世界经济呈现增长预期下降、贸易投资下降、逆全球化倾向上升的局面。虽然国际形势复杂多变,但在我国改革开放进入新时代的背景下,招商银行不忘初心,砥砺前行,积极贯彻党中央国务院支持外贸服务实体经济的指示,为广大进出口企业提供“全流程、全线上、一站式”综合金融服务,进一步助力国际贸易便利化。此外,招行已实现与中国国际贸易“单一窗口”的对接,推出了“电子单证”汇款业务,符合条件的企业无需前往网点提交材料,足不出户汇通全球,真正实现跨境汇款全流程线上化。
他要求招行国际业务与其他交易银行板块内产品如结算与现金管理、供应链及国内贸易融资等融合打通,从客户视角出发,为客户量身定制综合化服务方案,为客户提供一揽子综合化服务。
总行交易银行部正围绕“科技+客户”,努力搭建支持公司金融“全客群、全渠道、全产品”体系化服务体系及经营体系。在这样的转型战略下,单证中心的业务范围也已突破传统的国际结算业务,逐步向贸易融资及国内结算等领域不断丰富和拓展,力求打造综合性贸易金融服务平台。
数字化平台银行转型,单证中心在行动
“随着信息技术对传统贸易金融服务形式的影响,单证中心的业务处理也必将呈现全程电子化趋势,即单据、信息和影像的全程电子化处理,并会推动网上开证、电子交单逐渐成为主要业务模式。”胡辉如是说。招商银行总行单证中心积极探索OCR图像识别及人工智能的应用,通过新科技与业务的结合,率先在业内成功实现了贸易金融领域最复杂的运输单据智能识别、信息要素分类提取,目前识别准确率已达90%以上,实现业务线上处理、风险控制和员工产能释放,为单证业务全面智能化处理奠定了基础。
以进口信用证业务为例,客户可以线上填写开证申请书、线上查询业务信息、线上办理来单承付等,实现银行和客户接触环节的全线上化。同时,招商银行也在持续提升客户端的易用性,通过智能校验、历史复用、进度跟踪等贴心功能提升客户体验。
同时,也为客户提供更多有价值的市场信息、行业信息、政策信息、对手银行信息,以帮助客户把握业务机会,甄别贸易风险。例如通过大数据分析为客户提供专业咨询,例如建立出口信用证下银行信用档案模型,帮助客户甄别开证行信用,规避欺诈风险等。打造数字化平台,让贸易更为顺畅,让结算更加轻松。
“工匠精神”专注单证领域二十年
功崇惟志,业广惟勤。在胡辉看来,专业的人才队伍是招商银行总行单证中心扬帆远航的护卫舰。招行培养沉淀了这样一支专业的人才队伍,其中不乏闫之大这样的在“国际结算”领域内人人知晓的“大咖”。“苦练内功、抬头看天”是胡辉对这支队伍最基本的要求,她要求员工不仅要深耕专业知识,成为国际结算领域拔尖的专业人才,更要积极地“走出去”,了解客户,贴近市场,从专业的角度为国际业务的客户提供更优质、增值的服务。目前招商银行总行单证中心业务岗位员工CDCS(跟单信用证专家)认证通过率近90%,此外还自主培养了一支熟谙国际贸易、国际惯例、法律、大宗商品的国际结算专家队伍,受到了国际商会的高度认可,2名专家入选ICC DOCDEX 和ICC CHINA保函、信用证、翻译专家。专家组近两年在《Documentary Credit World》及《中国外汇》等国内外顶尖杂志表专业论文35篇,经常受邀代表招商银行在各级各类业界年会中做主题发言,在业内获得高度评价。正是有这支业内顶尖的专业队伍,才能紧贴客户,及时洞察客户需求,为客户提供最专业的服务。
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